C’est une question que beaucoup se posent, et c’est bien normal : si je décède, à qui reviendra l’argent sur mon contrat d’épargne d’assurance-vie ?
➡️ En Belgique, tout dépend du bénéficiaire que vous avez désigné dans votre contrat.
✅ Si un bénéficiaire est désigné (par exemple : votre conjoint, vos enfants, un proche …), c’est cette personne qui recevra les fonds. L’argent ne passe alors pas par la succession classique, il est versé directement au(x) bénéficiaire(s).
❗️Attention : les bénéficiaires doivent malgré tout s’acquitter des droits de succession, sauf si le contrat a été bien structuré fiscalement (exemple : clause de bénéficiaire croisée entre conjoints). Dans certains cas, une planification permet de réduire la facture fiscale.
🚫 Si aucun bénéficiaire n’est désigné ou si la clause est imprécise, alors l’épargne entre dans la succession. Cela peut entraîner plus de formalités, voire des droits de succession plus élevés.
🔍 Ce qu’il faut retenir :
- Le contrat d’épargne assurance-vie peut être un outil puissant pour transmettre son épargne rapidement et plus efficacement.
- Il est crucial de vérifier régulièrement la clause bénéficiaire de votre contrat pour qu’elle reflète bien vos volontés.
- En cas de doute, un conseiller en planification financière peut vous aider à optimiser les choses.
📌 Une bonne assurance-vie, c’est aussi une bonne anticipation.
Des questions sur votre propre situation ? On est là pour vous aider, simplement et en toute clarté.
Rédigé par Damien HERMAND pour ELITE BROKER